Суть и причина изменений

Предприниматели отмечают, что получить банковские гарантии стало сложнее. Банки ужесточили требования к заемщикам, увеличили объем проверок и стали чаще требовать залоги. В результате бизнесу приходится вносить обеспечительные платежи собственными деньгами. Часто — речь о десятках миллионов, которые «замораживаются» и выпадают из оборота на время исполнения контракта.

Основная причина — рост числа раскрытий банковских гарантий. Это ситуации, когда банк вынужден платить за исполнителя, если заказчик признает контракт нарушенным.

За последние несколько лет увеличилось количество таких случаев, и банки приняли меры для минимизации рисков: стали тщательнее проверять компании, ужесточили требования к финансовому состоянию и сократили круг потенциальных получателей гарантий.

Также влияние на изменения оказало поведение заказчиков, которые стали раскрывать гарантии в ситуациях, когда контракт выполнен на 80–90%. Это сильно увеличивает риски для банков.

Помимо усложнения процесса получения гарантий, предприниматели отмечают рост их стоимости. Если раньше ставка в среднем составляла около 3% годовых, то сейчас в банках с госучастием — 4–5%, а в коммерческих доходит до 8%.

💡 Аналитики считают, что в этом году бизнес еще острее ощутит эти ограничения из-за более жестких требований к компаниям, длительных проверок и роста стоимости услуги.

Кого больше задели ограничения

Сложности с получением банковских гарантий испытывают компании из разных отраслей, но чувствительнее всего оказалась строительная сфера. Такие компании часто работают по контрактам в рамках 223-ФЗ, где требуется обеспечение на крупные суммы — более 50 млн ₽.

Как ситуацию комментируют банки

Банки не считают, что рынок гарантий «сжимается». Некоторые крупные банки отмечают рост спроса на гарантии со стороны бизнеса, вместе с ним растет объема выдачи.